| | | 车贷险的经营与发展策略
| | 国际保险论文内容提要:目前，备受广大消费者关注的国际保险论文“汽车消费贷款保证保险”（简称车贷险），因种种原因，保险公司决定暂时停办。由于此险种关系到方方面面的国际保险论文利益，因此而引起社会广泛的关注。车贷险业务起步晚，发展快，但由于一些公司在经营过程中风险意识不强，管理松懈，盲目竞争等，使本来应有较好发展前景的车贷险，成了侵蚀保险公司利润的“黑洞”。保险公司应练好内功，加强管理，优化服务，迎接新的挑战。
2003年7月19日，中国人民保险公司重组改制，设立中国人民财产保险股份有限公司（简称：人保财险）。该公司宣布，从8月1日起暂停开办“车贷险”业务。人保财险是全国最大的财产保险公司，这就意味着全国的车贷险大部分业务暂时停办。
车贷险业务的经营是不是都已败走“麦城”值得商榷，但它由盛转衰的确是事实。由于此项业务的兴衰涉及到社会方方面面的利益，因此已经引起了许多人的关注。保险公司作为这项业务的经营单位，面对如此严峻的经营形势，更应该冷静思考，查找原因，沉着应对。
一、车贷险业务在经营和发展中面临的主要风险及存在的突出问题
（一）信用风险的侵蚀。当前我国对企业和个人的信用制度还没有真正建立起来，对失信者尚缺乏严厉而有效的制裁措施。在开展这项业务的过程中，少数保户在自身利益的驱使下，制假造假者有之，人车逃逸者有之，金融诈骗者有之。总之，信用风险，或者说客户的个人道德风险已成为阻碍这项业务健康发展的最大障碍。据调查，从车贷险业务开展以来，保户拖欠银行贷款（有的是恶意拖欠）情况严重。按照保险公司与银行的合作协议，保户在3个月内如不按期偿还贷款，将由保险公司以支付赔款的方式代替保户偿还。这样，保险公司就成为承担信用风险的唯一责任者，因而直接影响到保险公司的稳定经营。据调查表明，2000～2002年某产险公司保户中已拖欠银行贷款逾期时间在3个月以上的贷款金额高达4 629万元（其中三年期的为3 783万元）。这一贷款数额是这家保险公司在同一时期内所收保费的数倍，如果这些逾期贷款都要由保险公司偿还，那么这家公司将面临严重亏损。
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