| | | 我国中小企业融资困境研究(下)
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（3）金融市场发展不平衡与金融改革滞后
前面初步讨论了中小企业融资困难的工商管理学论文基本原因，事实上，我国中小企业融资难问题由来已久，有着更深层次的工商管理学论文原因。
①金融市场不发达，中小企业融资渠道狭窄
虽然企业可能的融资方式有多种，但现实的状况是：资本市场进入门槛高，二板市场起步晚；民间融资较不规范，地区差距大；商业信用不发达，票据市场发展慢；融资租赁水平低，典当融资额度小；各种科技投资基金、创业基金属新生事物，方兴未艾。有统计数据表明，当前我国中小企业的主要外源融资渠道仍然是银行及非银行金融机构。
②金融改革滞后，国有银行保大舍小
目前我国金融管理体制改革滞后，信贷市场竞争不充分，垄断供给较严重。我国四大国有商业银行在存款、贷款市场上处于主导地位。似乎它们应该是支持企业发展的主力军。但历史的沿袭是：1997年东南亚金融危机的警示和国内金融资产不高的现实，使国有商业银行意识到防范风险的重要性；而外资银行进入的步伐加快，也使银行倍感降低不良贷款比率、提高资本充足率的压力。于是四大国有商业银行相继对业务授权和分支机构进行了调整：一方面统一评级、集中授信、上收信贷审批权；另一方面削减分支机构、减员增效。结果各级分支行都把信贷战略转向于“双大”
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